Eine Immobilienfinanzierung auch Baufinanzierung genannt, ist eine stark zwecksorientierte Finanzierung einer speziellen Immobilie. Dieses Thema ist sehr umfangreich und sollte beim Kauf einer Immobilie gut durchdacht sein. Daher geben wir Küstenmakler Ihnen vorab bereits einen kurzen Rat: für eine effiziente und erfolgreiche Suche nach Ihrer Traumimmobilie setzen Sie sich direkt mit einem Finanzberater und Baufinanzierungsberater in Verbindung. Mit diesem können Sie Ihre finanzielle und persönliche Situation besprechen und er/ sie unterstützt Sie bei der Umsetzung. Rufen Sie hierzu gerne unseren Küstenmakler Joel Rogge an. Er leitet Ihren Kontakt dann gerne an ausgewählte Berater weiter 0162 216 1111 oder 0431 643 643 68.
Bevor wir weitere Themen genau beschreiben, halten wir noch kurz fest, dass aufgrund der sehr unterschiedlichen Systematik zwischen privater und gewerblicher Immobilienfinanzierung unterschieden wird. Für die private Immobilienfinanzierung können hierbei Eigenkapital wie Bank- und Sparguthaben eingesetzt werden. Die gewerbliche Immobilienfinanzierung hingegen umfasst die Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien ( z.B. Büros, Praxen etc.) oder wohnwirtschaftlich benutzen Immobilien.
Immobilienfinanzierung Rechner online
Um sich genauere Angebote einholen zu können, setzen viele Banken und Finanzierungsberater heutzutage Online-Rechner zur Baufinanzierung an. Hierüber erhalten Sie einen ersten Überblick, wie hoch Ihre Finanzierungsrate für das ausgewählte Objekt etwa ausfallen wird. Faktoren wie die höhe der Zinsen, das eingesetzte Kapital und die höhe der prozentualen Tilgung entscheiden dabei im wesentlichen über die unterschiedlichen Angebote. Bedenken Sie dabei, dass der angebotene Zinssatz der Bank den Unterschied bei den Kreditangeboten darstellt. Folgende 7 Faktoren beeinflussen hierbei den Zins Ihrer Immobilienfinanzierung:
- Leitzins der EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate)
- Gesamthöhe der Immobilienfinanzierung und Darlehenslaufzeit (hierbei wirken sich viel Eigenkapital und eine hohe Tilgungsrate positiv auf den Zinssatz aus)
- Beleihungswert und Beleihungsauslauf (ein ermittelter Wert der Bank, die sie der Immobilie als Gegenwert über viele Jahre zuschreibt)
- Hinterlegte Sicherheiten (Materielle Sicherheiten, die Sie der Bank anbieten können, die der Bank hilft bei einem eventuellen Zahlungsausfall)
- SCHUFA-Score (z.B. kann ein negativer SCHUFA-Eintrag eine Finanzierung platzen lassen. Beachten Sie, dass SCHUFA-Einträge über 3 Jahre gespeichert bleiben)
- Familienstand und Alter (z.B. können sich Kinder positiv auf einen Zinssatz auswirken, da ein Vater zweier Kinder oft nicht so schnell gekündigt wird wie ein kinderloser Single)
- Einkommensverhältnisse (z.B. haben Sie eine unbefristete Anstellung und wie viel haben Sie monatlich neben einem Kredit und Nebenkosten zur Verfügung, um das Risiko für die Bank zu minimieren)
Tipp: Holen Sie sich vor einer Finanzierungsanfrage einen Auszug aus Ihrer SCHUFA, um eventuelle Überraschungen zu vermeiden und auf der sicheren Seite zu sein.
Grundschulden für die Immobilienfinanzierung
Da Sie logischerweise nicht die gesamte Kaufsumme durch Eigenkapital einlösen, sonst bräuchten Sie ja keine Baufinanzierung, möchte die Bank eine zusätzliche Sicherheit, die für Sie schnell erreichbar ist. Hier spielt die Grundschuld eine wichtige Rolle. Es handelt sich bei der Grundschuld um ein Grundpfandrecht, welche auf eine bestimmt Immobilie oder ein Grundstück eingetragen wird.
Nur wenn Sie dieser Grundschuld zustimmen, erhalten Sie auch ein Darlehen von der Bank. Sollten Sie den Kredit nicht mehr bezahlen können, hat sich die Bank abgesichert, dass sie über die Veräußerung Ihrer Immobilie die Kreditsumme zurückerhält.
Diese Grundschuld wird in der Abteilung III des jeweiligen Grundbuchs eingetragen. Alle nötige hierzu veranlasst Ihr zuständiger Notar. Erst wenn die Grundschuld vollständig eingetragen ist, zahlt Ihnen somit die Bank auch erst das Immobiliendarlehen aus. Bei dem genannten Grundbuch handelt es sich um ein vom Amtsgericht geführtes öffentliches Register, welches auch die Eigentumsverhältnisse der Immobilien definiert, sowie eventuelle Rechte Dritter.
KfW Förderungen beim Immobilienkauf
Die KfW ist eine staatliche Förderbank. Sie unterstützt in unterschiedlichem Umfang Privatpersonen und Unternehmen. Beim Bauen, Kaufen oder Umbauen einer Immobilie können Sie von einem Zuschuss der KfW oder einem günstigen Kredit seitens der KfW profitieren. Diese Programme werden über die Jahre angepasst. Zur Zeit unterstützt die KfW besonders die Sanierung von Bestandsimmobilien. Zum Beispiel gibt es einen Wohngebäude-Kredit mit bis zu 15-50 % an Tilgungszuschuss. Weitere Informationen hierzu finden Sie auf der Internetseite der KfW. Wenn Sie eine passende Immobilie gefunden haben und eine Immobilienfinanzierung anfragen, lassen Sie sich also auch zur KfW Förderung speziell für Ihre ausgewählte Immobilie.
